Главная » Info » Статьи » Займ под ПТС
Вторник, 22 Январь 2019 07:12

Залог под ПТС авто

Залог под ПТС авто

Острая нехватка денег обязывает людей обращаться к помощи финансовых представительств. Оформление кредита лишь на первый взгляд является выходом из сложившейся ситуации. При наличии плохой кредитной истории граждане лишаются подобных вариантов решения проблем. Попробуем разобраться в возможных дополнительных источниках финансирования.

1. Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС?

Затруднительное финансовое положение диктует правила поведения. Наличие неудовлетворительной кредитной истории не дает возможности получения денег при обращении как к помощи банков, так и иных финансовых организаций. Автокредит под залог ПТС является выходом из ситуации. Существует несколько категорий кредиторов, предоставляющих подобную услугу:

  • банки;
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • ломбарды.

Выбор компании осуществляет собственник исходя из условий предоставления услуг, соответствия некоторым параметрам. Для исключения негативных вариантов развития событий, например, дальнейшей потери автотранспорта, необходимо обращаться к компаниям с хорошей репутацией. Рассмотрим каждый вариант по отдельности для определения положительных и отрицательных сторон.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Специфика каждого вида компаний подразумевает различные предложения, качество предоставляемой услуги. Параметры доступного финансирования различаются.

Вариант 1. Банковские организации

Несмотря на то, что банки могут быть как государственными, так и коммерческими предприятиями, они имеют достаточно высокую репутацию. Среди списка предоставляемых услуг присутствует выдача наличных под залог движимого имущества. Следует отметить, не каждый человек может стать участником программы. Многие проверенные банковские компании стремятся принимать в качестве залогового имущества именно недвижимое имущество: дома, квартиры. При принятии решения, банки обращают внимание на 3 группы факторов. Основополагающий момент - кредитная история человека. Плохая кредитная история говорит о неудовлетворительном уровне платежеспособности. Помимо финансовых характеристик человека, обращающегося для получения ссудного капитала, банк интересует рыночная стоимость залогового автомобиля. Негативной стороной процесса является обязательное наличие полиса КАСКО. Подписание договора зачастую включает дополнительную статью расходов - оформление страховки.

Положительные стороны имеются. Банковские компании предлагают более длительный срок кредитования по сравнению с иными организациями. Досрочное погашение долга поможет избежать нежелательной уплаты процентной ставки. Благодаря широты осуществляемой деятельности, банки предлагают более низкую процентную ставку.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

Заложить машину под ПТС можно в МФО. Организации имеют положительные и отрицательные черты сотрудничества. Клиенты выбирают данный вид залога из-за высокой скорости оформления займа. Снижены критерии предоставления услуги. Транспортное средство может иметь удовлетворительное техническое состояние. Заемщик обязан предоставить минимальный пакет документов. Скорость оформления, высокая вероятность получения положительного ответа не оправдывают завышенную процентную ставку. Если банк предлагает заемщику 15-25 процентов ежегодно, сумма дополнительных начислений от МФО варьируется в пределах 10% ежемесячно.

Вариант 3. Автоломбарды

Автоломбарды предоставляют услуги по максимально специфическим параметрам. Несмотря на кратчайшие сроки получения услуги, получатель денежных средств должен быть готов к иным завышенным требованиям. Владелец автотранспортного средства должен быть старше 18 лет. ТС предпочтительно должно соответствовать минимальным техническим характеристикам. Осмотр автомобиля оплачивается собственником. Малейшая просрочка ежемесячного платежа грозит отправлением машины на оплачиваемую штраф-стоянку. Каждый случай автокредитования сугубо индивидуален. Но если сравнивать компании между собой, автоломбарды предполагают начисление максимально высокой процентной ставки.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы занимают лидирующую позицию среди тех, кому доверять не стоит. Инвесторов не интересует платежеспособность, состояние машины, кредитная история человека. Но удостовериться о чистоте сделки заемщик не сможет. Частный инвестор не является официальным доверенным лицом какой-либо компании. Довольно высока вероятность того, что заемщик может остаться как без обещанных денег, так и без автотранспорта.

3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования

Условия выдачи займа различаются не только по компаниям. Каждая организация может предлагать различные условия кредитования определенным категориям лиц. Рассмотрим наиболее общие варианты оформления сделки.

Требование 1. Технические характеристики автомобиля

Финансовые организации обращают внимание на технические характеристики автотранспортного средства. Собственник должен обратить внимание на:

  • технические характеристики автомобиля, отсутствие внешних повреждений;
  • год выпуска машины, отечественный автомобиль в среднем не должен быть старше 5 лет, зарубежный - 7 лет;
  • целостность документации, отсутствие проблем с ПТС и иными официальными бумагами.

Помимо вышеперечисленных пунктов, собственник должен быть готов к проведению экспертной оценки, полноценному осмотру автомобиля. При сохранении права использования машины, требуется, чтобы техническое состояние авто было исправным в течение срока предоставления ссудного капитала.

Требование 2. Порядок с документами

Что касается документации, очень важно предоставить прилежно оформленный пакет не только на машину. Собственник предоставляет паспорт гражданина РФ, обязательно наличие постоянной прописки. Временная регистрация не является полноценным основанием для отказа от предоставления денег, но затруднит процедуру оформления договора. Документы на машину не должны содержать отметки, говорящие о ненадлежащем праве собственности на авто.

Требование 3. Характеристики заемщика

Заемщик помимо возраста совершеннолетия и статуса зарегистрированного по проживанию, должен доказать свою платежеспособность. В случае с МФО достаточно предоставить номер телефона работодателя. Ввиду очень высокой процентной ставки сотрудники редко просят доказать факт трудоустройства. Сотрудничество с более серьезными финансовыми компаниями подразумевает предоставление справки 2-НДФЛ. Документ является основанием признания статуса платежеспособности и подтверждением выполнения обязанностей на одном рабочем месте более 4 месяцев.

4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов

Существует определенный алгоритм действий, сопровождающий оформление получения ссудного капитала. Нет разницы, какая компания выбрана. Рассмотрим общие условия прохождения процедуры. Основной предпосылкой получения хорошей суммы денег является залоговое имущество. Перед совершением начала прохождения пути оформления, обеспечьте презентабельный вид автомобиля.

Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки

Выбор кредитора сопровождается соотношением условий предоставления услуги с реальной возможностью удовлетворить требования заявителем. При выборе организации любой метод поиска будет хорош. Чем тщательнее произведен анализ действующих на рынке организаций, тем больше вероятности подписать соглашение на максимально выгодных условий. Если при выборе банка, о репутации компании задумываться стоит не очень скрупулезно, то при обращении в МФО или ломбард стоит узнать мнением не только потребителей услуг, но и экспертов. Для подачи заявки потребуется личное посещение организации. Посмотрите адреса компаний на виртуальных сайтах.

Этап 2. Оценка транспортного средства

Чаще всего, оценка транспортного средства производится сотрудниками организации. Если причастность работников не обязательна, советуем прибегнуть к помощи независимых оценщиков. Практика показывает высокий процент случаем умышленного занижения показателя рыночной стоимости авто. Помните, выплаченная сумма варьируется в пределах 60-75% от цены машины. Заниженная стоимость не позволит получить достойный наличный капитал, при этом риск потери транспорта никто не отменяет.

Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора

Принятие решения по оформленной заявке предполагает предоставление полного пакета документов. Обязательно наличие паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации ТС, отметки о прохождении техосмотра. В зависимости от специфики условий выбранного кредитора могут быть запрошены: трудовая книжка, справка о доходах, полис КАСКО. Подтверждение заявки означает переход к оформлению документов и подписанию кредитного договора. Проявите финансовую грамотность. Если самостоятельное изучение документации не даст результатов, стоит прибегнуть к помощи независимых специалистов. Нередки случаи вписания в договор условий по дополнительному страхованию и начислению скрытых процентов.

Этап 4. Получение денег

Получение денег под залог птс без проверки кредитной истории выступает заключительным этапом процесса оформления кредитного договора. Доступно 2 вида передачи ссудного капитала от банка заемщику. Финансовое предприятие чаще предлагает пройти в кассу с документами и получить деньги под залог птс транспорта наличными. Нередки случаи предоставления заемных средств путем начисления на пластиковую карточку. Следует уточнять подробную информацию у сотрудников кредитной компании.

Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС

Надлежащее соответствие требованиям кредитора избавит заемщика от возникновения негативных последствий. Прежде всего, следует вовремя оплачивать ежемесячные платежи. Договор подразумевает наличие нескольких способов погашения задолженности:

  • через кассу банка;
  • посредством открытия карты банка и дальнейшего пополнения счета раз в месяц;
  • оплата посредством терминала;
  • электронные варианты платежей.

Последний платеж означает окончание действия кредитного соглашения. Посетите банк, предъявите документы о совершенных платежах. Финансовая организация обязана официально подтвердить завершение и ответственное выполнение пунктов договора. Пользователь ссудных средств получает обратно ПТС. Не забудьте запросить справку об отсутствии финансового долга и претензий от организации.

5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка

В завершение рассмотрения материала следует обратить внимание на условия, диктуемые самыми популярными банками, предоставляющими подобную услугу. Автокредитование облагает риском собственника авто, связанным с потерей ТС. Если человеку требуется большая сумма денежных средств, следует рассмотреть также возможности получения денег без материального обеспечения, предоставления залога.

1. ВТБ Банк Москвы

Максимальная сумма, предоставляемая банком ВТБ составляет 3 миллиона рублей. Процент различен, чаще всего клиенты сталкиваются с отметкой 13,9%. На льготы и особые условия рассчитывать стоит пенсионерам или работникам бюджетной сферы. Предварительное решение по заявке доступно посредством заполнения формы на официальном портале организации.

2. Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает людям большое количество выгодных предложений. Самым рекламируемым и выгодным является оформление кредитной карточки по условиям 100 дней без процентов. Если речь идет о получении суммы до 1 миллиона рублей, потребуется определиться с вариантом оформления кредитного обязательства.

3. Совкомбанк

Совкомбанк поможет с финансовым обеспечением. Можно заложить имеющееся ТС, или попробовать подать заявку на получение кредита без обеспечения. Банк также имеет предложение, являющееся редкостью на финансовом рынке. Доступно оформление залога имеющегося автомобиля для покупки нового авто. Сумма кредита составляет около 1 миллиона рублей при условии оплаты 17% годовых до 60 месяцев.

4. Ренессанс Кредит

Программы организации Ренессанс Кредит стоит рассматривать в разрезе необходимого количества денежного капитала. Доступно оформление кредитной карты, либо получение потребительского кредита на сумму до 700 тысяч рублей. Процентная ставка различается по каждому варианту кредитования.