Иногда возникает необходимость получить некоторую сумму денег срочно. Но банки долго рассматривают заявки и выдвигают высокие требования. В Москве имеется множество микрофинансовых организаций (МФО), готовых прийти на выручку.
Чем отличается срочный займ, плюсы и минусы
В срочном порядке может быть выдана только небольшая сумма средств, что сразу выделяет данный вариант финансирования от обычного кредита.
Это отличный выход для тех, кто ограничен во времени, не имеет возможности оформить кредитование от банковской компании, нет способа получить полный комплект стандартной документации и тому подобное.
Выделяют три разновидности данного вида займа:
- Краткосрочный заем. Низкие требования к заемщику, срок возврата не более 12 месяцев, минимальный пакет документов.
- Среднесрочный. Период возмещения достигает 3 лет, но необходима чистая кредитная история, справка о доходах, а также возможен запрос дополнительной документации.
- Долгосрочный. Предоставляется на 3 или более лет, со всеми вытекающими требованиями, абсолютно полным комплектом бумаг и доскональной проверкой.
В данном случае, речь идет о первом типе — краткосрочном займе, так как в иных случаях более разумным выходом станет обращение к банковской компании, но не тогда, когда времени нет или внезапно сильно задержали заработную плату на работе.
Обратившийся человек может получить в день подачи заявления сумму средств от 10 000 руб. до 30 000 руб., подписав соглашение, где указаны все условия выдачи денег: проценты, сроки погашения, штрафные санкции.
Вся выгода заключается в срочности и возможности получения малых сумм, а также вероятности более лояльных вариантов кредитования, при условии погашения предыдущего без проблем или просрочек.
Можно отправить несколько заявок по разным фирмам, изучить присланные данные, на основании которых выбрать оптимально подходящий вариант.
Согласно требованиям ЦБ РФ, микрофинансовые компании не имеют права утаивать условия выдачи кредита, скрывать дополнительные платежи или проценты, значит, полученная информация будет достоверной.
От кредитуемого лица не требуется идеально чистой кредитной истории, достаточно отсутствия конфликтов или больших задолженностей перед аналогичными фирмами. Успешное закрытие такого долга может даже немного улучшить историю.
Можно обрести одобренную сумму любым удобным способом, если гражданину от 18 до 70 лет.
С другой стороны, обозначены жесткие временные рамки, довольно высокий процент, начисляемый посуточно, а при оформлении средней или большой суммы период погашения разделяется, что потребует внесения средств в определенное время.
Если уже на обратившегося оформлено несколько кредитов, никто денег не отдаст.
Также не стоит особенно радоваться тому, что компания относится максимально лояльно: чем меньше требований и проверок, тем выше процентный сбор.
Срок возврата поистине мал: можно оформить хоть 100 000 руб., но вернуть их нужно максимум за полгода.
В принципе, если нужны довольно крупные суммы, лучше постараться оформить кредит через банковское предприятие, под более выгодные условия.
Основные требования к заемщику
Выдать займ можно только гражданину, достигшего возраста совершеннолетия, но, чаще всего, подобные сделки заключаются с лицами от 21 года.
Получить заемные средства может хоть пенсионер, главное, чтобы человек был дееспособным, отвечал за совершаемые действия.
Также многим МФО требуется предоставить сведения о прописке на территории страны, сроком не менее 4 месяцев, справку о наличии постоянной работы, дополнительно могут запросить сведения о заработной плате. Если имеются иные источники дохода, следует сразу предоставить имеющиеся сведения, чтобы получить наиболее выгодный займ.
Несмотря на обобщающее наименование «потребительский», могут запросить указать цель кредитования: ремонт, строительство, покупка техники или электроники и так далее.
К стандартному пакету документов относят паспорт гражданина РФ, справку о доходах, выписку с работы, 2НДФЛ. Дополнительно могут запросить военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права и так далее, на усмотрение финансовой компании.
При заполнении онлайн-заявки обязательно указывают полностью имя, фамилию, отчество, дату рождения.
Необходимо записать личный номер мобильного телефона, адрес электронной почты, указать общие сведения о родственнике или знакомом, с которыми будет можно связаться в экстренном случае.
При отсутствии официального трудоустройства или информации об иных вариантах дохода возможно предоставление ссуды на основании данных пенсионного счета.
Стандартные условия выдачи
Оформление данного типа финансирования осуществляется только лицензированными микрофинансовыми компаниями (МФК), либо некоторыми банками.
После того, как была выбрана конкретная фирма, следует заранее ознакомиться с отзывами о сервисе. Это поможет перестраховаться от мошенничества, а также даст общее представление о том, что ожидает заемщика.
Практически все организации владеют официальным сайтом, а также несколькими стационарными маленькими помещениями внутри торговых центров или ларька. Поэтому можно обратиться лично, либо отправить заполненную форму онлайн.
Далее нужно ксерокопировать личные документы, согласно заявленному списку, передать их через представительский офис.
Погашение кредита осуществляется по одной из схем: еженедельный платеж или единоразовый взнос. Оба варианта рассчитываются с учетом заявленного процента.
В случае непогашения применяются штрафные наказания.
Способы получения заемных средств
Если все сделано верно, заявка одобрена, сумма и прочие условия определены, остается выбрать метод обретения денег.
Получить ссуду можно налично в отделении фирмы, запросить экспресс-перевод через почту, использовать сервис «Контакт».
Еще один вариант — безналичное перечисление на банковский счет или пластиковую карточку, главное, чтобы используемый счет был активен, обслуживался банком, принадлежал заемщику.
Когда оформляется кредитование через платежную платформу, допускается перевод средств на личный счет Киви, ВебМани, по номеру мобильного телефона, Яндекс.Деньги и тому подобное.
Карательные меры к неплательщикам
При просрочке платежа наступает финансовая ответственность заемщика, согласно подписанному договору.
Обычно, после первого пропуска платежа взимается дополнительно фиксированная сумма. Повторное нарушение сроков карается наложением той же суммы, но уже с учетом определенного процента от суммы. Такой подход продолжается ограниченное количество раз, как правило, не превышает три-четыре, а потом начисляются комиссии в соответствии с процентной ставкой от всей суммы долга.
Пересчет на месяца дает неутешительные цифры, ведь при ежедневной комиссии до 2% величина задолженности спустя месяц составит 60% от уже образовавшейся суммы. То есть, рассчитывается с учетом того, сколько человек должен по факту, а не сколько брал изначально.
Злостное уклонение от платежей чревато обращением к коллекторам. Несмотря на то, что законом им запрещено давление или физическое воздействие, компания имеет право всячески содействовать закрытию кредита. Например, предлагать определенные условия, помогать в трудоустройстве и так далее.
Когда заемщик идет на встречу, может, ввиду жизненных обстоятельств не смог справиться с задачей ранее, постепенно ссуду успешно погашают. В ином случае на клиента подают в суд, согласно решению которого судебные приставы лишат имущества, равноценного сумме задолженности, либо наложат арест на автомобиль или недвижимость.
Список проверенных организаций
Существует «белый список» микрофинансовых организаций, где можно безопасно брать займы, так как они действительно действуют согласно законодательству.
МаниМен предлагает потенциальным заемщикам оформление до 10 000 руб. без дополнительных процентов на срок до 15 дней, при том, что заявка рассматривается моментально. Либо может быть ссуда до 70 000 руб., при ставке до 1,9% в день, период возврата не превышает 126 дней, решение принимают за несколько минут.
Финансы предоставляются на карточный или расчетный счет, наличными, через систему переводов Юнистрим, Контакт и Золотая Корона отказ возможен только при передаче недостоверных данных, наличии непогашенного займа, просрочках, либо отсутствия подтверждения платежеспособности.
Лайм-Займ оформляет кредит до 10 т. руб. до 15 дней включительно без комиссии, а при оформлении до 70 т. руб. — до 168 дн., 0-1,8%. Надбавочных сведений не запрашивается, а для подписания договора достаточно иметь с собой паспорт.
Деньги отдают налично, безналично, на электронный кошелек. Отрицательный ответ выдается на заявку физического лица без регистрации, с временной пропиской, при указании неверных или неполных данных, долгах или просроках.
Займер может дать ссуду 2-30 т. руб., сроки возврата достигают одного календарного месяца, моментальное рассмотрение и процентная ставка 0,63%.
Займ переводят на карту или счет, цифровой кошелек, через Контакт или Золотую Корону, отдают наличность. Нельзя получить ссуду, если неправильно вписаны сведения, просрочены иные платежи, есть большие задолженности.
еКапуста выдает займ на сумму не более 30 000 руб., вернуть необходимо максимум за три календарных недели, беспроцентное кредитование. Финансы передают в физическом выражении, через банк, платежную платформу или переводами. Не дадут заем, если выданы ошибочные личные параметры, клиент является злостным неплательщиком, система дала ложный результат или признала заявителя не способным погашать обязательства.
МигКредит одобрит 98 000 руб. или менее, предоставив для возврата 336 суток. Решение принимают сразу, комиссионный сбор составляет 0,3-1%. Ссуда выдается налично, через финансовые транзакции, в том числе, Юнистрим, либо на пластиковую карту. Не одобряют обращение от лиц без прописки, с некорректно предоставленными данными, с просроченными кредитами.
ВебБанкир кредитует без надбавок только тогда, когда величина ссуды не превышает 15 000 руб., а вернуть такой займ нужно за 1 месяц. Деньги передают тремя способами: наличностью, по платежной системе Контакт, Яндекс.Деньги.
Кредито 24 оформляет соглашения суммой от 2 000 до 15 000 руб. при сроках возврата, не превышающих одного месяца, с моментальным одобрением, под 1,9% в день. Ссуду передают через пластиковую карточку, счет, платежную платформу, Контакт, выдают на руки.
Турбозайм выдает средства не более 15 000 руб., период погашения 30 дней или менее, заявку принимают сразу же, начисляют по 1,5%. Зачисляют финансы на пластик, либо электронный платежный сервис. Отклонение обращение возможно только при неправильной предъявленной информации.
ВКармане отдают беспроцентные срочные займы, но только до 7 000 руб. и не более, чем на одну неделю. Финансируют в натуральном выражении, безналичным способом, через денежные переводы. Отрицательные решения основываются на общих принципах, описанных выше.
МангоМани оформляют кредитование только лицам от 23 лет, на сумму 2 500-15 000 руб. Принимают обращение сразу же, вернуть можно в течение месяца, начисляется по 2%/сутки. Деньги можно получить только безналичным методом, через электронный счет, банковский счет, карточку или систему Элекснет. При невозможности закрыть задолженность в срок возможно оформление пролонгации.
ГринМани дает ссуду 25 000 руб. или менее, вернуть можно за 30 дней, комиссионный сбор рассчитывается индивидуально, составляет 0,95-2%. Финансы передают только через пластик. Отказывают при неверно поданных личных параметрах, прописке, сроком менее 4 месяцев, задолжник является злостным неплательщиком.
СмартКредит одобряет кредит до 15 000 руб., процентный сбор составляет 1,9%, время возврата — 5 — 30 суток. Выдают любым удобным вариантом, отказывают по общим основаниям.
PayPS выдаст до 10 000 руб. совершеннолетнему гражданину под 1% в день на срок до 25 суток с моментальным одобрением. Финансы выдают различными методами, заемщик является неплатежеспособным, искажены сведения, человек имеет большие долги.
Езаем предлагает две разновидности кредитования. В первом случае ссуда не превышает 15 000 руб., но период возврата увеличен до 30 суток, при мгновенном принятии и отсутствии комиссии. Множество вариантов передачи денег, отсутствие дополнительных требований, кроме стандартных.
Компания Конга предлагает под 0,7-1,8% от 2 500 до 20 000 руб. с полным погашением за срок, не превышающий календарный месяц. Деньги не отдают налично, возможно забрать их на банковский расчетный или карточный счет, электронный кошелек. Отказывают только по общим причинам.
OneClickMoney дает кредиты на сумму до 30 000 руб., возврат нужно сделать за 6-21 день, начисляется по 1% в сутки, положительный ответ выдают сразу. Забрать средства возможно различными способами. Нельзя получить ссуду, если помимо стандартных ошибок указанные реквизиты для денежной транзакции действуют вне территории РФ.
Прежде, чем обращаться к подобным организациям, чтобы взять ссуду, следует трезво оценить свое финансовое положение, возможность погасить кредит. Возможно, времени достаточно для рассмотрения других вариантов или формирования накоплений. Если все же срочная ссуда была оформлена, рекомендуется в ближайшие сроки погасить ее полностью.
Большинство компаний предоставляют досрочное закрытие долга без дополнительной комиссии, а также следует найти варианты с возможностью пролонгации платежного периода на экстренный случай невозможности внесения финансов.