Когда деньги нужны срочно, а банк отказывает в кредите, выход есть – оформление займа через автоломбард. При этом предоставляется машина в качестве залога, но существует два варианта оформления, среди которых можно выбрать наиболее приемлемый.

Что такое автоломбард, плюсы и минусы обращения

Автоломбард представляет собой финансовую организацию, которая оказывает населению услуги по кредитованию под залог транспортного средства или его технического паспорта с указанием всех сведений о технике.

По сравнению с теми же банками, выделяется повышенным процентом одобренных заявок. Поданные заявления на кредит быстрее рассматриваются, не подвергаются выдержке в течение нескольких дней, а возможно оформление ссуды в день обращения. Довольно часто вся процедура оформления занимает от 20 минут до нескольких часов.

ЦБ РФ обязывает любые финансовые учреждения четко прописывать абсолютно все условия выдачи займа, поэтому заемщик может быть точно уверен, что когда-нибудь потом не появятся дополнительные финансовые обязательства. Если вдруг попадется недобросовестный ломбард, то кредитуемое лицо может с подписанным соглашением обратиться в суд.

Данное правило работает в обе стороны, так что внимательно читать текст договора – это критически важно. Обе стороны после проставления подписей и печатей обязуются точно следовать прописанным внутри контракта обязательствам. Заодно будут точно известны права заемщика, кредитующей компании.

Помимо быстрого решения, в Москве чаще всего предлагают довольно низкий процент. Процентная ставка исчисляется посуточно, поэтому любой обратившийся человек может оформить займ на столько времени, на сколько это требуется. То есть, это может быть ссуда до получения заработной платы (на несколько дней), либо целевой заем на срок от одного месяца.

Центральный Банк установил четкий максимальный порог – итоговая сумма переплат за полученный кредит не может составлять более 90% от суммы выдачи, что призвано защитить права и интересы потребителя.

Сроки кредитования бывают разными, так как рассчитываются индивидуально, но они не должны превышать 3 лет. Комиссия за использование денежных средств исчисляется по тому же принципу в промежутке между 0,2 и 2,5%.

Заемщик имеет право досрочно погасить финансовые обязательства, за что отсутствуют дополнительные сборы или штрафы.

Если заемщик исправно соблюдает критерии договора, вовремя платит взносы, не допускает просрочек, то при повторном обращении организации-кредиторы могут предложить более выгодные условия для выдачи займа. Например, сниженный процент, больший срок или увеличенную сумму кредита.

Допускается оформление ссуды в безденежном расчете, то есть, средства будут переведены безналичным способом на счет получателя. Также саму заявку на получение займа разрешено подать онлайн через официальный сайт компании.

С другой стороны, если должник злостно уклоняется от погашения финансовых обязательств, рано или поздно оговоренные соглашением сроки истекут. По мере накопления пропущенных дней будут накапливаться проценты, пени. Рано или поздно компания будет вынуждена обратиться в суд за взысканием задолженности. Судебные приставы передадут транспортное средство в качестве погашения долга. До тех пор фирма может попытаться наладить ситуацию посредством коллекторов, которые лично переговорят с должником, рассмотрят пути решения проблемы.

Как выбрать компанию-кредитора

Лучшим способом выбрать автоломбард станет изучение отзывов на специализированных порталах-отзовиках или на официальном сайте автоломбарда Следует тщательно изучить сведения об организации: настоящий год начала работы, процент принятых заявок, количество успешно закрытых задолженностей без конфликта сторон и прочее. На просторах тематических форумов часто обитают ранее кредитуемые пользователи, которым можно задать интересующие вопросы напрямую.

Не забывайте сравнивать условия: процентные ставки, сроки возврата, сумму займа. Точные цифры, касательно последнего параметра, невозможно найти, так как стоимость автомобиля рассчитывается индивидуально, а от полученной цифры высчитывают процент. Поэтому стоит сравнивать именно процентный показатель, сколько компания готова предложить потенциальному заемщику.

Не все, но большинство из фирм принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но также грузовые или иные виды спецтехники.

Любая фирма одинаково охотно сотрудничает с юридическими и физическими лицами. Разница может заключаться в величине одобренной суммы кредита, но данный параметр напрямую зависит от стоимости передаваемого в качестве залога движимого имущества и постоянного дохода кредитуемого лица.

Автоломбард имеет представительские филиалы в различных городах, поэтому потенциальный заемщик может обратиться туда, куда ему удобнее добраться.

Виды кредитования под залог авто

Всего выделяют два основных вида займа под залог автомобиля – передача транспорта или ПТС (технический паспорт транспортного средства).

В первом случае, обратившееся лицо может претендовать на максимально допустимый размер ссуды, который составляет 80-90% от текущей рыночной стоимости средства передвижения. Техника передается на платную стоянку финансовой организации. За умеренную стоимость машина будет находиться на охраняемой парковке.

Если есть необходимость в продолжении перемещений, то следует рассмотреть вариант кредитования под залог ПТС. Данный документ содержит все сведения об автомобиле: нумерацию комплектующих, модель, тип кузова, цвет, массу, грузоподъемность и прочее. В таком случае заемщик не сможет получить более 60% от цены транспорта на автомобильном рынке, но сможет продолжать свободно ездить.

Наличие данного документа при себе во время поездок не требуется, часто даже не рекомендуется, так как технический паспорт является документом, без которого продать транспорт невозможно. В случае угона злоумышленники не смогут сбыть транспортное средство, если техпаспорт дома у настоящего владельца.

Какие требования к заемщику

Обратиться за кредитом в автоломбард могут только совершеннолетние граждане, но до 75 лет. Человек должен обладать правом собственности на движимое имущество или генеральную доверенность на распоряжение машиной, завереную нотариально. Также важно, чтобы обратившийся гражданин был дееспособен, отдавал отчет собственным действиям и последствиям.

Далее необходимо предоставить минимальный пакет документов, среди которых должны быть сведения о прописке на территории РФ сроком, не менее 4 месяцев. Необходимо иметь трудовой стаж аналогичной продолжительности без перемен места работы. Дополнительно понадобится справка о размере получаемого дохода. В отличие от банковских организаций, которые неправомочны узнать точный доход заемщика, кредитным компаниям данная функция доступна. Поэтому следует предоставлять только достоверные, реальные сведения.

Автоломбард может выдать кредит, несмотря на плохую кредитную историю. Но запрос отклонят, если имеется большая задолженность перед фирмой-кредитором или иной финансовой компанией. Также поводом для отрицательного ответа станет наличие задолженностей по иным кредитным продуктам, оформлении сразу нескольких ссуд.

Критерии к транспортному средству

К самому средству передвижения также имеется четкий список основных требований. Машина должна обязательно иметь отметку о прохождении таможни: отсутствие отметки таможенной службы – это гарантия отказа в выдаче ссуды.

Также технику необходимо подготовить к возможной продаже (если условия договора будут злостно нарушены). То есть, авто должно быть на ходу, без сильных повреждений, с номерами, работающими фарами.

Кузов нельзя перекрашивать без переоформления соответствующих документов. Также не допускается расхождение между данными, указанными в ПТС и реальным положением дел. Имеется ввиду, что невозможно оформить ссуду под залог техники, у которой нумерованные комплектующие были заменены, но не зафиксированы документально.

Год выпуска транспорта напрямую влияет на его текущую стоимость, поэтому великовозрастный отечественный автомобиль могут не принять в качестве залога, но для иномарок аналогичного возраста могут сделать исключение. Но слишком дорогое авто тоже, скорее всего, не примут. Ведь при нарушении контракта, автоломбарду подобную машину будет крайне сложно продать.

Охотнее всего принимают под залог автомашины, срок фактического существования которых не превышает 10 и 15 лет для Российского и зарубежного производства соответственно.

Какие документы подготовить

Если займ оформляет непосредственный владелец движимого имущества, то передаются копии документов о праве на собственность, свидетельства регистрации машины, технического паспорта, водительских прав, паспорта гражданина РФ. Дополнительным пакетом является справка с трудовой организации о том, что гражданин действительно в течение последних четырех месяцев работает без перерыва трудового стажа, а также справка 2-НДФЛ о размере заработной платы. Допускается запрос еще ИНН, СНИЛС.

Важно помнить, что при оформлении кредита под залог технического паспорта автомобиля, до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, гражданин не сможет кому-либо продать авто. Только после того, как ссуда будет возвращена, выдается обратно ПТС и собственник восполняет право на полное распоряжение личным имуществом.

При обращении другого лица, общий пакет документации будет тем же, но отличия будут в том, что понадобится предоставить заверенную нотариально генеральную доверенность не только на владение, но также на распоряжение техникой. Данный пункт должен быть четко прописан, иначе человек считается не способным оформлять залог на предлагаемую машину.

Оформление финансовых обязательств – это всегда риск, так как средства к погашению могут и не появиться, а задолженность будет расти. Поэтому, прежде, чем подать документы на ссуду, следует трезво оценить собственные силы, верно рассчитать сроки и суммы возврата, чтобы не пришлось лишиться транспортного средства.