Чтобы срочно получить деньги в долг, можно обратиться к банку, оформить кредит. Но можно проще и быстрее получить требуемую сумму средств – обратиться к автоломбарду. Возможно оформление ссуды под залог транспорта, с возможностью его дальнейшей эксплуатации.

Что такое автозайм, займ под ПТС

Автозайм – это форма кредитования граждан финансовыми компаниями при условии, что гражданин предоставит залогом личное транспортное средство. Допускается оформление договора двумя разновидностями: автомобиль остается на стоянке организации или же гражданин продолжает им пользоваться. В соответствии с тем, какой тип оформления был выбран, будет рассчитан лимит кредитования, срок возмещения.

Любой вариант автокредитования создается таким образом, чтобы кредитующая компания не осталась с убытком. Все условия направлены на снижение рисков образования непогашенного долга. В данном случае гарантом оплаты выступает машина, которая, когда образуется большая просрочка, будет изъята у должника и продана для погашения обязательств.

Автозалог отлично подходят для частных предпринимателей, юридических лиц. Допускается регистрация ссуды под залог спецтехники, что может повысить размер необходимой суммы.

Когда владелец машины принимает решение продолжать совершать поездки, производится оформление займа под залог ПТС транспорта. ПТС – это паспорт транспортного средства, содержащий полную информацию об автомобиле, сведения о документах-основаниях выдачи. Из технических параметров транспорта отражают модель, марку, номер двигателя, цвет, вес, грузоподъемность, характеристику двигателя и данные автовладельца.

Основным назначением данного документа выступает возможность осуществления сделок, идентификация владельца. Без техпаспорта невозможно продать машину. Категорически не рекомендуется хранить внутри автомобиля, так как угонщики могут использовать различные рычаги давления, которые в совокупности с техническим паспортом авто дадут возможность его перепродажи.

Пока у автоломбарда находится ПТС, собственник автомобиля не сможет совершать продажу техники, а в случае угона – подтвердить свои права на транспорт.

С другой стороны, многие финансовые кредитующие учреждения имеют собственную охраняемую стоянку, оплата которой также производится за счет заемщика. При получении займа под ПТС нет необходимости бросать свою «ласточку», можно продолжать передвигаться на ней, попутно погашая финансовые обязательства.

Кому предоставляется и как оформляется

Обратиться за кредитом под залог движимого имущества возможно только тогда, когда потенциальный заемщик соответствует хотя бы минимальным требованиям.

Невозможно произвести выдачу ссуды лицу, не являющимся собственником или распорядителем по генеральной, заверенной у нотариуса доверенности.

Обязательным критерием выступает возраст кредитуемого лица: невозможно оформить кредит на несовершеннолетнего гражданина, либо лица старше 70 лет. Важно, чтобы заемщик не только был платежеспособен, но также полностью отдавал отчет своим действиям, понимал суть происходящего. Минимальный возрастной порог может быть разным и зависит только от кредитной организации: 18, 20 лет или 21 год.

Заемщик обязуется являться гражданином РФ с постоянной или временной регистрации по месту фактического пребывания, иметь оформленную страховку на машину.

Необходимо подтвердить свою платежеспособность посредством предоставления документов о наличии постоянного трудового места, справку о получаемом за последние 6 месяцев заработке. Некоторые организации не обращают внимание на кредитную историю потенциального заемщика, но основная масса проверяет заявителя по общей базе данных и может выдать отказ, без необходимости обосновывать его.

Также существует перечень требований к самому имуществу, на которое оформляется ссуда. Машина не может являться залогом для кредита иного учреждения, арестована решением суда, постановлением полиции, куплена в кредит или рассрочку, которые еще не погашены.

Обязательным требованием является отсутствие долговых обязательств, связанных с транспортным средством, а также допуск со стороны таможенников.

Невозможно получить займ под технику, если в номера агрегатов были внесены корректировки, были заменены цифры.

Существуют определенные возрастные ограничения для автотранспорта, особенно касающиеся изделий Российского производства. Для зарубежных агрегатов допускается небольшое превышение года выпуска.

Если требуется большая сумма займа, скорее всего потребуется предоставить поручителя.

Чтобы получить ссуду под залог техпаспорта авто, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудового договора или книжки, справку о доходах, документы на право обладать и распоряжаться транспортом, страховки на машину, ПТС, военный билет или утвержденный документ об отсрочке прохождения обязательной срочной службы, результат оценки транспорта. Дополнительно могут запросить СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, удостоверение водителя, заполненную заявку. Не допускается подделка документов, предоставление некорректных сведений, так как подобное действие будет расценено, как мошенничество и организация обратится к полиции.

Не рекомендуется намеренно завышать сумму заработка: в отличие от банка, автоломбард может проверять соответствие указанного дохода с реально получаемым и если будут выявлены расхождения, появятся большие проблемы у заемщика.

Преимущества и недостатки автозалога

Существенными плюсами кредитования под залог транспорта являются скорость и оперативность. Также не требуется первоначальный взнос, как часто это требуется банковыми учреждениями.

Если сразу был предоставлен полный пакет документов, правильно заполнена заявка, заявитель проходит по всем требованиям, то сразу же предоставляются нужные средства удобным способом – налично или на банковскую карту.

Общая затрата времени существенно меньше, чем у банка. Банковская организация проводит проверку клиента в течение нескольких дней, а автоломбард все делает буквально за несколько часов. Это позволяет получить срочную ссуду тем же днем, что была подана заявка.

Сумма заемных средств рассчитывается на основании рыночной стоимости автомобиля. Очень дорогие модели являются невыгодными для финансовой компании: если по условиям договора техника перейдет в собственность фирмы, ее будет сложно продать именно ввиду высокой стоимости.

Если будут нарушены сроки погашения финансовых обязательств, на должника накладываются дополнительные проценты, платежи. Когда период просрочки достигает предписанного соглашением, оформляется изъятие автомобиля для погашения долга. Процедура производится с привлечением судебным приставов, так что все произойдет по закону.

При этом, если заемщик исправно соблюдает условия договора, вовремя возвращает заемные средства, то при последующих обращениях возможно предоставление более выгодных условий: повышенного кредитного лимита, увеличенного периода возмещения, сниженной процентной ставки и так далее. То есть, организация всячески выказывает свою готовность пойти на встречу клиенту, если тот не нарушает возложенных обязательств.

В крайних случаях возможно предоставление займа на движимое имущество, кредит по которому еще не выплачен. Но это большой риск, требующий документального подтверждения исправности погашения долга, наличия достаточного количества денег для того, чтобы не образовались большие задолженности, просрочки.

Условия предоставления автозайма

Кредитование граждан осуществляется в соответствии с предписанными ЦБ РФ и законодательством России правилами.

Прежде всего, нужно помнить о том, что сначала нужно внимательно прочесть договор, перед тем, как подписывать. Кредитующая компания обязана полностью описывать условия предоставления ссуды, без каких-либо «подводных камней», скрытых платежей. Иначе, если заемщик обратится в суд с иском о неправомерности взыскания, судья вынесет решение в пользу должника.

Заемные финансы могут быть предоставлены только в Российских рублях, так как иная валюта регулярно меняется в цене. Центральный Банк предписывает, что клиент кредитующей организации обязан вернуть ровно столько денег, сколько взял фактически с учетом накопившихся процентов. А если займ был получен в иностранной валюте, то появляется риск того, что заемщик переплатит или не доплатит финансовому учреждению.

Размер займа рассчитывается индивидуально для каждого обратившегося лица и не может полностью покрывать стоимость автомобиля. При залоге транспорта под ПТС величина кредита может максимум составить 60% цены техники с учетом текущего положения на рынке автотранспорта, состоянием машины, годом выпуска и прочих факторов, влияющих на себестоимость авто.

Период возмещения долговых обязательств не может превышать трех лет. Срок возврата основывается на размере займа, процентной ставке, платежеспособности должника.

Процентный сбор за используемые кредитные средства может составлять от 1 до 2,5% в день, но не более.

Разрешается произвести досрочное погашение без переплаты: закрытие договора о займе до истечения обозначенной даты не облагается дополнительной комиссией.

Если по каким-то причинам заемщик не успевает вовремя закрыть долг, допускается оформление пролонгации соглашения. Данная услуга может быть платной или безвозмездной, включаться в процентную ставку, либо являться отдельным платежом. В любом случае, оформленное продление договора поможет избежать просрочки.

Наиболее выгодные расценки предоставляют автоломбарды Москвы. Данные предприятия имеют филиалы не только в Москве, но также в иных городах страны.

Чтобы взять деньги под залог ПТС еще раз, но с более выгодными условиями, нужно соблюдать условия соглашения, вовремя вносить платежи.

Автозалог без ПТС

В исключительных случаях оформляется автозалог без технического паспорта автомобиля. Данная процедура называется перезалогом и подразумевает выдачу ссуды под залог автотранспорта без ПТС.

Для получения данного вида займа потребуется предоставить паспорт, договор с иным кредитующим учреждением о фактической выдаче займа под залог ПТС.

То есть, допускается получение кредита при уже заложенном документе в случае заложения самой техники.

Суть процедуры заключается в том, что один автоломбард выкупает оформленный кредит у другой компании, предоставляя свои условия.

К подобной процедуре, чаще всего, прибегают, когда иная организация способна предложить более выгодные условия, например, более низкий процент или у заемщика на момент закрытия долга недостаточно средств.

Но это не решает всех проблем – деньги придется возвращать новому кредитору, который может дать и больше средств, соответственно, будет нужно больше возвращать.

Решение об оформлении автокредита должно быть взвешенным, продуманным, а сумма займа – соотноситься с финансовыми возможностями должника, чтобы не доводить дело до изъятия транспортного средства.