Получение средств в залог – способ кредитования, доступный каждому. Отличается лояльными требованиями, меньшим сроком рассмотрения заявки и быстротой оформления, по сравнению с банковской организацией. Но он имеет свои тонкости, которые важно изучить до обращения к финансовой компании за средствами.

Залогом способны выступить движимое и недвижимое имущество, подойдет автомобиль. Займ по ПТС в настоящее время широко распространен, предлагают его в основном автоломбарды. Данная статья освещает нюансы и тонкости оформления кредита, рассказывает об основных правилах и требованиях.

Плюсы и минусы кредитования под залог ПТС

Займ денег под залог птс авто требует взвешенного и обдуманного решения. Необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны, тщательно обдумать последствия. Оптимальное решение - обращение к юристу, который ориентируется на рынке кредитования и способен оценить ситуацию с профессиональной точки зрения.

Основными преимуществами кредитования с залогом в виде ПТС являются следующие аспекты:

1. На принятие решения банку достаточно от трех до пяти часов. Это достаточно быстро, потому что банку требуется в среднем 7 рабочих дней.
2. Автоломбарды не требуют предоставления кредитной истории клиента, поручителей, не интересуются целью кредитования.
3. Возможно получить на руки сумму от 10 тысяч рублей до половины стоимости авто. Это выгодно для клиента, поскольку чем меньше сумма займа, тем меньше процентная ставка.
4. Отсутствую комиссионные платежи, помимо процента ломбарду.
5. Офисы по займу работают круглосуточно, помощь можно получить в любое время.

Основная задача микро-финансовой организации - не потерять свои деньги, поэтому при столь хороших требованиях они подходят к вопросу максимально ответственно. Вследствие этого, следует учесть следующие негативные стороны:

1. Транспортное средство будет оценено по минимальной цене, оспорить принятое решение будет нельзя.
2. Паспорт транспортного средства (ПТС) не всегда принимается ломбардами, некоторые случаи требуеют оставить автомобиль на стоянке, принадлежащей кредитору.
3. Высокая ставка по кредиту, если сравнивать с обычным банком.

Взять деньги под залог ПТС или автомобиля следует в крайнем случае, потому что переплата будет большой. Кроме того, эксперты выдвигают достаточно высокие требования к автомобилю.

Какие условия предъявляет кредитор

Вследствие того, что выдвигаются достаточно лояльные требования к клиентам, ужесточаются требования к имуществу. Получая займ, заемщик автоматически соглашается на требования ломбарда, относящиеся к автомобилю, схеме выплат, выполняет их.

Кредитору важно, чтобы залоговое имущество сохранило первозданный вид, отсюда следуют основные требования:

• движимое имущество должно использоваться строго по назначению, оно не может быть продано или подарено;
• у автомобиля должна иметься страховка;
• в случае угона, дорожно-транспортного происшествия, следует незамедлительно проинформировать кредитора.

Организации по выдаче займов оценивают возможные риски, стараются перестраховаться. Отсюда возникают проблемы с высокой процентной ставкой, ужесточением требований.

Требования, предъявляемые к заемщику

Как уже было сказано, автоломбарды не интересуются кредитной историей своих клиентов, готовы выдать займ тем, кто соответствует следующим требованиям:

• является гражданином Российской федерации, для это необходимо предоставить паспорт;
• может документально доказать платежеспособность, для это ломбард может потребовать справку о доходе за период от 3 до 6 месяцев, а также заверенную печатью копию трудового договора.

Представленные документы будут изучены достаточно внимательно. В зависимости от финансового состояния клиента менеджер сможет предложить условия займа.

Отказ получат клиенты, имеющие судебные иски от других финансовых организаций или те, кто пытался предоставить поддельные документы.

Требования, предъявляемые к автомобилю

Перед оформлением кредитования ломбард самостоятельно проверяет историю машины с целью убедиться, что она не находится во владении у других банковских организаций. Необходимо предоставить следующее:

• паспорт на автомобиль;
• страховое свидетельство;
• правоустанавливающий документ на движимое имущество.

Кроме того, транспортное средство обязательно должно быть растаможено, не иметь иных обременений. Следует учесть тот факт, что заемщики отказываются работать с автомобилями, срок службы которых превышает 5 лет.

Ломбард оценивает техническое состояние транспортного средства, при этом учитывают такие параметры, как пробег, внешний вид и ликвидность (востребованность при данных условиях рынка).

Процесс оформления кредита

Срок принятия решения зависит от ситуации и может быть от нескольких часов до 10 дней. Каждый ломбард выдвигает индивидуальные требования. Можно самостоятельно найти в Интернете несколько фирм, входящих в рейтинг лучших, изучить предъявляемые условия и рассчитать приблизительную сумму переплаты. Это поможет подобрать наиболее выгодный ход действий.

После того, как было выбрано агентство кредитования, можно отправляться туда и переходить к оформлению:

1. Заполнить анкету, вместе с которой необходимо передать кредитору документы и заявление. Это можно сделать в офисе или отправить всё по электронной почте.
2. Ломбард нанимает независимого оценщика, который проводит экспертизу и устанавливает стоимость транспортного средства.
3. После рассмотрения документов ломбардом происходит заключение договора, передача автомобиля или паспорта транспортного устройства, получение денежных средств клиентом.

Помните, что процентная ставка по подобного рода кредитованию достаточно высокая, поэтому важно своевременно вносить каждый платеж. Только после это возможно получить транспортное средство обратно.

Как выбрать ломбард

Обязательно необходимо сравнить несколько фирм, изучить условия. Это может сэкономить средства на процентах по кредиту. Подбирать стоит строго индивидуально, учитывая следующие рекомендации:

• внимательно изучите историю кредитора, отзывы и рекомендации других клиентов;
• прочитайте договор полностью, а лучше, предоставьте это дело знающему человеку, юристу, так удастся избежать комиссий и прочих расходов, не обговоренных ранее;
• крупные автомобильные ломбарды не требуют задатка перед началом работы, такого следует избегать, чтобы не попасться на мошеннические уловки;
• не выкидывайте чеки о совершаемых платежах, храните договор и все необходимые документы до полного погашения займа;
• проверьте на месте документы кредитора, лицензию.

Правильно выбранный ломбард - гарантия сохранности средств и транспортного средства. Но стоит понимать, что по возможности лучше брать кредит в банке, поскольку процентная ставка там ниже. Также это поможет избежать мошеннических операций.

Что выбрать: автомобильный кредит или под залог ПТС

Для банковской сферы автомобиль является выгодным залоговым имуществом, поскольку его достаточно легко изъять и перепродать. Именно поэтому банковские системы не предъявляют особых требований к заемщикам, не проверяют платежеспособность. При этом крайне строго оценивается само транспортное средство.

Для начала разберемся, в чем разница между двумя этими видами кредитования.

Автокредит предоставляется для покупки автотранспортного средства, который в последствии становится залогом. Кредит под ПТС подразумевает использование уже имеющегося транспортного средства.

Оформление автокредита процесс трудоемкий, кроме того, имеет большую процентную ставку и длительный срок выплат, который может достигнуть 10 лет.

Но цели, преследуемы при получении данных кредитов разные, поэтому и выбирать следует строго индивидуально.

Как можно оплачивать кредит

Главное и основное правило, как было сказано неоднократно, гласит о том, что кредит стоит погашать регулярно. Если платеж будет просрочен, кредитор в праве начислять пени, размер которых описан в договоре и может достигать 20%. Оплатить платеж можно любым удобным и доступным способом:

• непосредственно в офисе автомобильного ломбарда, для это в них предусмотрены кассы. Сделать это можно как наличными, так и по банковским картам;
• используя банковский терминал, для это нужно ввести номер договора;
• через интернет, используя личный кабинет банковской карты;
• в почтовом отделении, но они могут изъять свой процент за перевод.

Также следует учесть, что при некоторых видах переводов платеж может находиться в обработке до трех дней, следовательно, отправлять его необходимо заранее.

Деньги под залог ПТС автомобиля – опасно ли?

Безусловно, существуют риски потерять залоговое транспортное имущество. Возникает подобная ситуация при обращении к сомнительным фирмам. Именно поэтому так важно проверять историю кредитора, не обращаться в малые, неизвестные микро-финансовые организации или ломбарды. Также недобросовестные организации способны накладывать несуществующие штрафы и пени, вследствие чего машина в итоге перейдет в руки кредитора.

В тех случаях, когда средства перечислялись стабильно, без задержек, имеются все квитанции об оплате, но кредитор выдвигает обвинения – обращайтесь в органы государственного управления, прокуратуру. В большинстве случаев такие разбирательства заканчиваются в пользу заемщика.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля – достаточно серьезный шаг, необходимо подойти к нему осознанно, грамотно.